En este artículo analizamos la evolución del sector asegurador en los últimos años y comparamos el escenario tradicional con el ecosistema actual, en el que, junto con las aseguradoras convencionales compiten y se relacionan las empresas Insurtech.
Evolución del sector asegurador
Los seguros han evolucionado en respuesta a la necesidad de los particulares de mitigar o diversificar los riesgos a los que se enfrentan en sus actividades comerciales y, más tarde, para garantizar su salud personal y el bienestar financiero a través de los seguros de vida y salud.
Debido a que el sector asegurador se encuentra bien regulado puede ofrecer un mecanismo fiable para agrupar y transferir el riesgo y, al hacerlo, permite mayores niveles de actividad económica. La confianza de los consumidores en el sector de los seguros es fundamental para su éxito.
Sector asegurador tradicional
Podemos pensar que los seguros son un producto moderno que cubren necesidades nuevas, pero no es así. Tan pronto como surgieron negocios basados en el comercio, afloró la necesidad de salvaguardar las mercancías de los inconvenientes que pudieran sufrir en el viaje. La consecuencia económica de los seguros fue que se volvieron fundamentales para la economía de un país. ¿Por qué?
- Comparten el riesgo.
- Disminuyen las pérdidas.
- Liberan de responsabilidad sobre el capital ajeno.
- Fortalecen alianzas entre grandes capitales e inversiones.
- Protegen el patrimonio y la salud.
- Respaldan en los imprevistos .
- Ayudan a ahorrar.
Ventaja del seguro tradicional: la seguridad
El sector asegurador tiene cientos de años y muchas de las compañías de seguros existentes se crearon hace décadas. Eso significa que muchas de ellas son muy grandes y sería más difícil que quebraran.
Aunque es muy poco probable que se hundan las compañías de seguros tradicionales, en caso de que alguna lo haga, los asegurados están protegidos por los gobiernos. Por lo tanto, si un fondo de seguros quiebra, las pólizas se transferirán a un fondo de seguros estable.
Por ello, la mayoría de la gente también tiende a confiar más en las empresas tradicionales, ya que cuentan con un reconocimiento de marca y reputación. Para las nuevas aseguradoras puede resultar más difícil penetrar en el mercado de forma significativa.
Sector asegurador actual: ecosistema Insurtech
La digitalización del sector asegurador ha dado una nueva mirada al mundo de los seguros. Insurtech es para la industria de seguros tradicional lo que las fintech son para los bancos tradicionales. Es por eso que las aseguradoras convencionales se están uniendo al juego, invirtiendo grandes cantidades en insurtechs.
¿Qué es una insurtech?
Insurtech hace referencia a las innovaciones tecnológicas que se crean e implementan para mejorar la eficiencia del sector de los seguros. Las compañías Insurtech impulsan la creación, distribución y administración del negocio de los seguros. En términos generales, agilizan los procesos, mejoran la experiencia del cliente y ahorran dinero a la aseguradora.
En cuanto a los seguros tradicionales, algunas personas pagan más de lo que deberían y, por ello, las insurtechs pretenden abordar de frente este problema de datos y análisis. Utilizando datos de todo tipo de dispositivos, desde el seguimiento de la geolocalización de los coches hasta los rastreadores de actividad de nuestras muñecas. Estas empresas están creando agrupaciones de riesgo más precisas, lo que permite fijar precios más competitivos para los productos.
Ventajas de las empresas Insurtech
Algunas de las ventajas que presentan las empresas Insurtech son:
Datos en tiempo real
Las aseguradoras tradicionales trabajan con bases de datos desactualizadas, clasificando a los clientes en grupos según su categoría de riesgo. Estos grupos también son muy amplios y, por eso, algunas personas acaban pagando más por sus pólizas de lo que deberían en realidad.
En cambio, las compañías Insurtech utilizan datos en tiempo real, por lo que crean categorías de riesgo más pequeñas y mucho más adaptadas y, por ello, ofrecen precios más competitivos.
Optimización
Al igual que las empresas de tecnología financiera, las insurtechs han querido agilizar la experiencia del usuario, desde la inscripción hasta la fase de uso. Pretenden que contratar cualquier seguro de forma digital sea muy sencillo e intuitivo.
Menos papeleo
El papeleo es cosa del pasado gracias al big data y al aprendizaje automático, que permite a las empresas Insurtech recopilar datos sobre los clientes incluso antes de que piensen en contratar una póliza. Este proceso también es increíblemente más rápido que los procesos de las aseguradoras tradicionales.
Mayor personalización
Convertirse en una entidad basada en datos requiere que las compañías de seguros piensen en grande sobre cómo brindar experiencias personalizadas.
Por ejemplo, para un cliente preocupado por el precio de compra al contratar un seguro de coche, la insurtech puede priorizar ofertas de seguros basados en el uso del coche, que premian la conducción segura. Estas compañías emergentes utilizan análisis avanzados para deducir lo que necesita cada consumidor.
Conclusión
El nuevo escenario plantea un gran desafío para las aseguradoras tradicionales, por las ventajas competitivas que este modelo de negocio presenta frente al tradicional. Para beneficiar al máximo a los clientes, las aseguradoras deben invertir en nuevas tecnologías y personalizar las soluciones en función de las necesidades individuales.
Pese a la tradicionalidad que ha caracterizado este sector, se está transformando, aunque hay que tener en cuenta que la principal barrera para las empresas tecnológicas es integrarse con las compañías aseguradoras, que se encuentran muy asentadas en un mercado altamente competitivo.
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