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Qué es Insurtech

Insurtech: ¿Qué es y cómo está revolucionando el sector de los seguros?

Las nuevas tecnologías ocupan cada día un lugar más relevante en todos los ámbitos de la vida y ganan presencia en todas las industrias. Y la de los seguros no es una excepción. En los últimos años, alrededor del fenómeno Insurtech, el sector asegurador ha aprovechado la tecnología para mejorar sus procesos y crear nuevos productos y servicios, incrementando su eficiencia, mejorando la experiencia del cliente y reduciendo sus costes. En este artículo, analizamos en profundidad qué es Insurtech y cómo está revolucionando la industria aseguradora.

¿Qué es Insurtech?

Insurtech es el nombre del fenómeno emergente consistente en aplicar las nuevas tecnologías al mundo de los seguros, optimizando la forma en la que ofrecen sus productos y servicios e impulsando su negocio. Esta idea se refleja en el término insurtech, que es el resultado de la unión de las palabras insurance (seguros) y technology (tecnología).

En el ecosistema Insurtech participan las grandes compañías de seguros tradicionales, empresas tecnológicas y start-ups, que emplean tecnologías como Big Data, IA, IoT, Blockchain o Cloud Computing para desarrollar y ofrecer nuevos productos y servicios a sus clientes. 

De este modo, Insurtech se refiere a cualquier innovación impulsada por la tecnología que crea valor en el sector asegurador, aportando soluciones basadas en datos y orientadas al cliente en un entorno digital. La diferencia de Insurtech con otros términos como Fintech, Regtech, Legaltech o Wealthtech es que las innovaciones propiciadas por la tecnología se aplican en los seguros.

¿Cómo funciona Insurtech?

Las insurtechs son innovaciones que permiten la simplificación de procesos críticos mediante la transformación de datos con precisión (innovación de proceso), facilitando la creación de productos y la adaptación de la oferta de seguros (innovación de producto), impulsada principalmente por la posibilidad de realizar transacciones de seguros en un entorno digital (innovación combinada de producto y proceso). La ocurrencia simultánea de las innovaciones y sus conexiones entre sí, ha trastocado y acelerado el cambio en el sector asegurador.

Tipos y ejemplos de InsurTech

En los últimos años han surgido nuevos modelos de negocio, aplicaciones, procesos, productos y servicios de seguros con la adopción de una serie de innovaciones impulsadas por la tecnología. En este sentido, aunque las instituciones aseguradoras tradicionales están haciendo todo lo posible para competir en un contexto digital, la realidad es que la mayoría de estas innovaciones tecnológicas han sido materializadas por un conjunto de nuevos actores, conocidos como empresas insurtech.

Estas compañías pueden dividirse en tres categorías, en función de la oferta de servicios o productos específicos a los que se dirigen: 

Experiencia del cliente

En esta primera categoría, las insurtechs aprovechan las interacciones entre aseguradoras y clientes ofreciendo herramientas de administración en línea para todos los contratos, independiente de la compañía de seguros Getsafe. También ofrecen a las aseguradoras un software que permite a los clientes hacer un seguimiento de su solicitud, así como ver sus contratos (Backbase).

En España, nos encontramos a Coverfy, una insurtech que permite analizar el perfil de protección del cliente y optimizar toda la información de sus pólizas en una única plataforma.

Procesos de negocio

En segundo lugar, las insurtechs suelen actuar como agregadores o como plataformas que apoyan la gestión de siniestros. Especialmente, los agregadores crean más transparencia, permitiendo a los clientes comprar los productos a través de su sitio web (Check24).

Respecto a la gestión de reclamaciones, existen insurtechs que apoyan al cliente ofreciendo todo el proceso de gestión de reclamaciones a las aseguradoras (Claimable). En España, nos encontramos a Acierto.com, un comparador independiente a las aseguradoras, que permite cotizar un seguro de coche, moto, salud o vida, en tan solo 3 minutos.

Nuevos productos

En la tercera categoría, las insurtechs suelen centrarse en productos únicos y no ofrecen todo el espectro de riesgos asegurables. Algunas ponen el foco en los seguros a la carta (Trov), otras utilizan dispositivos telemáticos para productos existentes (Metromile), o bien, ofrecen seguros digitales entre particulares (Friendsurance).

En España, nos encontramos a Tuio, una insurtech que ofrece un seguro de hogar 100% digital a través de un modelo P2P, donde las personas se agrupan aportando a un fondo común para proteger a sus miembros.  

Innovaciones en el sector asegurador

Las compañías insurtechs han promovido la transformación de los seguros mediante sus cinco capacidades impulsoras: la implementación de infraestructuras digitales, las soluciones basados en datos, los servicios integrados y experiencia de cliente, el desarrollo de la oferta digital de seguros y la distribución de seguros digitales.

De estas capacidades se derivan las principales innovaciones que han renovado el sector asegurador, como el desarrollo de módulos configurables mediante plataformas y soluciones nativas en la nube, la modelización de datos en tiempo real o la automatización del asesoramiento virtual. A continuación analizamos todas estas capacidades en detalle:

Tecnologías disruptivas en la industria aseguradora

Cuanto más rápido se adapte el negocio de los seguros a la innovación tecnológica, más probabilidades tendrán las empresas de sobrevivir en un sector que está cambiando rápidamente y que está siendo impulsado por la tecnología. En este sentido, las principales tecnologías que están revolucionando el sector asegurador son: 

  • Tecnología para la adquisición y análisis de datos: big data, inteligencia artificial e internet de las cosas.
  • Tecnología para el almacenamiento de datos: blockchain y cloud computing.
  • Tecnología para la comunicación y venta: robo-asesor, redes sociales, dispositivos móviles, apps, videollamadas y webs

Beneficios del uso de nuevas tecnologías en los seguros

Examinamos a continuación la rentabilidad de la aplicación de las nuevas tecnologías en el sector de los seguros:

El big data

Proporciona recursos de datos para lograr una mejor segmentación de los clientes, obteniendo mejores datos para permitir a la aseguradora reorganizar los grupos de riesgo. Esto permite aplicar una tarificación más adecuada para la evaluación del riesgo reduciendo la asimetría de la información. 

La inteligencia artificial

Permite el desarrollo de respuestas automatizadas a las consultas de servicio a través de chatbots, facilitando el cálculo automatizado del valor de los daños en la toma de decisiones, ayudando en la prevención del fraude a través del análisis de datos, así como proporcionando nuevas posibilidades de evaluación del riesgo a través del procesamiento de imágenes o del lenguaje. 

El internet de las cosas

Supone el uso de dispositivos telemáticos para la obtención de datos del cliente para la evaluación del riesgo, conectando y recibiendo información a través de sensores, lo que permite el lanzamiento de nuevos productos enfocados a la prevención o el desarrollo de seguros situacionales a medida del cliente. 

El cloud computing

Posibilita el almacenamiento digital de la información, lo que ofrece al cliente la posibilidad de acceder a su propia información en cualquier momento y lugar. 

El blockchain

Proporciona el uso de una base de datos central, que permite comprobar los requisitos legales en los procesos de suscripción automatizados facilitando la implementación de contratos inteligentes. 

Además, la tecnología para la comunicación y la venta transforma el servicio de atención al cliente ofreciendo una solución de respuesta en tiempo real (redes sociales, chat, videollamadas y messenger), permitiendo el uso de nuevos canales para la captación de clientes, automatizando los canales de información y venta (redes sociales, dispositivos móviles, apps, videollamadas y páginas web), así como proporcionando información, anuncios de productos y gestión de la reputación de la marca (plataformas de vídeo).    

Conclusión

Insurtech es un fenómeno creciente de innovación impulsada por la tecnología que está transformando y potenciando el sector de los seguros. En este artículo hemos analizado todas las claves acerca de qué es Insurtech y cómo está transformando la industria aseguradora.

Conoce con todo detalle el ecosistema Insurtech en España a través de nuestro observatorio InsurTech+.

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