El sector asegurador es uno de los más antiguos y tradicionales en la economía. Sin embargo, en los últimos años, ha experimentado un cambio radical en la forma en que opera gracias a la inteligencia artificial (IA) y el análisis de grandes datos. Estas tecnologías han transformado la forma en que las compañías de seguros recopilan, procesan y utilizan datos, lo que ha dado lugar a importantes mejoras en la eficiencia, precisión y rentabilidad.
Usos de inteligencia artificial y análisis de grandes datos
Algunas de las formas en que las compañías de seguros utilizan la inteligencia artificial y el análisis de grandes datos incluyen:
Evaluación de riesgos: Las compañías utilizan la inteligencia artificial y el análisis de grandes datos para evaluar los riesgos asociados con la cobertura de seguros. Al analizar una amplia gama de datos, incluyendo datos de conducción, información de salud y datos de consumo, las compañías pueden determinar qué riesgos son más propensos a ocurrir y establecer tarifas de manera más precisa.
Mejora de la experiencia del cliente: Las compañías de seguros pueden utilizar la inteligencia artificial para analizar los datos de los clientes y mejorar la experiencia del usuario en tiempo real. Por ejemplo, los chatbots impulsados por inteligencia artificial pueden proporcionar respuestas rápidas a las preguntas de los clientes, mientras que los sistemas de análisis de voz pueden ayudar a las compañías de seguros a comprender las necesidades y deseos de los clientes.
Detección de fraudes: La inteligencia artificial y el análisis de grandes datos también se utilizan para detectar fraudes. Al analizar grandes cantidades de datos, las compañías de seguros pueden detectar patrones y anomalías que indican actividad fraudulenta.
Ejemplos de Insurtech internacionales
LEMONADE
Es una insurtech que utiliza inteligencia artificial para procesar reclamos de seguros de manera más rápida y eficiente. La empresa afirma que el 30% de los reclamos de sus clientes se procesan y pagan automáticamente en cuestión de segundos. Cuenta con seguros de hogar, inquilinos, mascotas y vida en línea, con procesos de registro y reclamación completamente digitales.
METROMILE
Esta insurtech ofrece seguros de auto basados en el uso real del vehículo, lo que permite a los clientes pagar solo por los kilómetros que conducen. Utiliza el análisis de datos de telemetría para recopilar información sobre la conducción de los clientes y proporcionar recomendaciones para mejorar la seguridad. La compañía también ofrece servicios de asistencia en carretera y servicios de reparación a través de su red de talleres asociados.
POLICYGENIUS
Policygenius es una plataforma en línea que ayuda a las personas a comparar y comprar seguros en diferentes categorías, como seguros de vida, hogar, auto y mascotas. La plataforma permite a los usuarios comparar precios y beneficios de diferentes proveedores de seguros y recibir asesoramiento de expertos en seguros.
Los usuarios pueden solicitar cotizaciones de seguros en línea y recibir recomendaciones personalizadas según sus necesidades y presupuesto. Utiliza análisis de datos para ayudar a los clientes a encontrar el seguro adecuado.
TRACTABLE
Tractable es una empresa de tecnología que utiliza inteligencia artificial para analizar y procesar imágenes y videos para el sector asegurador. La compañía ofrece una plataforma de software que utiliza algoritmos de visión por computadora para procesar automáticamente las imágenes de los daños a los vehículos y proporcionar una estimación de los costos de reparación. También utiliza inteligencia artificial para analizar los informes de siniestros y acelerar el proceso de reclamación.
ROOT INSURANCE
Root Insurance es una compañía de seguros de autos en línea que utiliza tecnología de análisis de datos y aprendizaje automático para ofrecer seguros personalizados y competitivos. Esta insurtech utiliza telemetría para evaluar la conducción de los clientes y establecer las tarifas de seguro. A través del análisis de datos para identificar patrones de conducción que pueden ayudar a predecir el riesgo de accidentes y determinar las tarifas de seguros más justas.
Insurtechs españolas de inteligencia artificial y análisis de grandes datos
COVERFY
Coverfy ofrece una plataforma digital para la gestión de seguros personales. La plataforma permite a los usuarios gestionar y comparar sus seguros de forma digital, con el objetivo de proporcionar una experiencia más cómoda y transparente para los clientes. Utiliza tecnologías de inteligencia artificial y aprendizaje automático para analizar los seguros de los usuarios y ofrecer recomendaciones de cobertura y precios personalizados.
BDEO
Bdeo cuenta con una plataforma de inteligencia artificial para el procesamiento de reclamaciones y análisis de riesgos en el sector asegurador. La plataforma utiliza tecnología de análisis de imágenes y vídeo para evaluar los daños y proporcionar estimaciones precisas de costos de reparación. Aplica la tecnología de aprendizaje automático y procesamiento de lenguaje natural para procesar y analizar grandes cantidades de datos seguros. Esto permite a las compañías de seguros evaluar con mayor precisión los riesgos y ofrecer planes de seguros personalizados a sus clientes.
SINGULARCOVER
SingularCover es una insurtech española que utiliza tecnología blockchain para proporcionar soluciones de seguros personalizados. Permite a los usuarios crear pólizas de seguros personalizadas que se ajustan a sus necesidades específicas. Emplean contratos inteligentes en blockchain para asegurar la transparencia y la eficiencia en la emisión y gestión de pólizas de seguros. Esto permite a los usuarios seleccionar las características específicas de sus pólizas de seguros, como la cobertura, el período de la póliza y el precio, y obtener una cotización en tiempo real.
Conclusión
En definitiva, la utilización de inteligencia artificial y análisis de grandes datos en el sector ha permitido mejorar la experiencia de los clientes. Las insurtechs han demostrado que, al aprovechar la tecnología, se puede ofrecer a los clientes soluciones personalizadas, más rápidas y precisas, y que permiten una mayor transparencia. Las empresas pueden obtener datos más precisos y procesarlos más rápido, lo que mejora la eficiencia de los procesos y reduce los costos. Por lo tanto, el uso de estas tecnologías también ha permitido a las aseguradoras detectar patrones y tendencias que antes eran difíciles de identificar, lo que ha ayudado a la evaluación de riesgos y la prevención de fraudes.
