La tecnología ha cambiado la forma en que hacemos negocios y cómo interactuamos con el mundo. En el sector de los seguros, esto se ha traducido en la aparición de una nueva generación de empresas de tecnología de seguros, conocidas como Insurtechs, que están cambiando la forma en que las personas compran y utilizan seguros.
Estas nuevas empresas de tecnología de seguros están utilizando tecnología innovadora para mejorar la eficiencia, la transparencia y la experiencia del cliente en la industria de seguros. Están transformando la forma en que los consumidores compran y gestionan sus seguros, y cómo las empresas de seguros tradicionales hacen negocios. En este artículo diseccionamos el top de las 7 InsurTech que están liderando el cambio en la industria de seguros.
Lemonade
Fundada en 2015, Lemonade es una InsurTech con sede en Estados Unidos que utiliza la inteligencia artificial y economía conductual para ofrecer seguros de hogar y de alquiler. Usan una plataforma digital para permitir a los clientes comprar y gestionar sus pólizas, y asegura que los clientes puedan recibir su pago en tan solo tres minutos después de la presentación de una reclamación. Lemonade, también se ha expandido para ofrecer seguros de mascotas y de vida, lo que demuestra la diversificación de su modelo de negocio.
Ha recaudado más de $480 millones en financiación, convirtiéndose en una de las insurtech más valiosos del mundo. En 2020, la compañía lanzó una oferta pública inicial (IPO) en la Bolsa de Nueva York, lo que demuestra la demanda de los inversores por las empresas de tecnología financiera.
Zhongan
ZhongAn es una InsurTech china fundada en 2013 que ofrece una amplia gama de productos de seguros, como seguros de viaje, seguros de salud y seguros de automóvil. La compñía se ha expandido a una amplia gama de productos de seguros, y ha establecido alianzas con gigantes tecnológicos como Alibaba y Tencent.
Ha logrado recaudar $1.5 mil millones en su oferta pública inicial en 2017. La empresa ha sido líder en la transformación del mercado de seguros chinos, que tradicionalmente era más conservador y menos tecnológico que los mercados de seguros de Europa y América del Norte.
Oscar Health
Oscar Health es una InsurTech con sede en Estados Unidos que se enfoca en la oferta de seguros de salud para individuos y empresas. Fundada en 2012 por Mario Schlosser, Kevin Nazemi y Joshua Kushner. Esta compañía tiene como objetivo revolucionar el sector de seguros de salud mediante el uso de tecnología avanzada y un enfoque centrado en el cliente.
Han utilizado la inteligencia artificial y el análisis de datos para mejorar la eficiencia de sus procesos de suscripción y de reclamaciones. La tecnología de Oscar Health analiza los datos de los pacientes para identificar a aquellos con riesgos de salud más altos y proporciona información personalizada y recomendaciones para mejorar su salud.
La compañía ha experimentado un crecimiento significativo desde su fundación, y en marzo de 2021, realizó su oferta pública inicial (IPO) en la Bolsa de Nueva York, recaudando $1.2 mil millones.
Wefox
Wefox es una InsurTech con sede en Alemania que se centra en la creación de una plataforma de seguros digitales para clientes y corredores de seguros. Fundada en 2015 por Julian Teicke, tiene como objetivo utilizar la tecnología para mejorar la experiencia del cliente y simplificar el proceso de compra y gestión de seguros.
Permite comparar y comprar seguros de diferentes compañías en línea. Los clientes también pueden administrar sus pólizas de seguros y realizar reclamos a través de la plataforma. Para los corredores de seguros, la plataforma ofrece herramientas de gestión de clientes y de ventas que les permiten ofrecer un mejor servicio y aumentar su eficiencia.
En 2019, la empresa recibió una inversión de $110 millones de un grupo de inversores liderados por OMERS Ventures. En 2020, Wefox adquirió la InsurTech española de seguros digitales, Kuote, para expandir su presencia en el mercado europeo.
PolicyBazaar
PolicyBazaar es una InsurTech india fundada en 2008 por Yashish Dahiya, Alok Bansal y Avaneesh Nirjar. Ofrece una plataforma de comparación de productos de seguros, como seguros de salud, seguros de automóviles y seguros de vida. A través de su plataforma, los clientes pueden comparar y comprar seguros de diferentes compañías en línea, lo que les permite obtener las mejores tarifas y términos. PolicyBazaar también ofrece servicios de asesoramiento en línea para ayudar a los clientes a seleccionar los productos de seguros adecuados para sus necesidades.
Ha obtenido más de $ 500 millones en fondos y ha expandido su negocio al espacio de préstamos y fondos mutuos. La empresa ha establecido asociaciones con varias compañías de seguros y bancos para ofrecer productos financieros a sus clientes. En 2020, PolicyBazaar anunció planes para cotizar en bolsa en los Estados Unidos a través de una fusión.
Root Insurance
Root es una InsurTech con sede en los Estados Unidos fundada en 2015 por Alex Timm y Dan Manges. La empresa ofrece seguros de automóviles basados en el comportamiento de los conductores. Utiliza tecnología de teléfonos inteligentes para rastrear los hábitos de conducción de los clientes y ofrece tarifas personalizadas basadas en factores como la frecuencia con la que el conductor frena con fuerza o acelera rápidamente. Para ello utiliza un algoritmo de aprendizaje automático que evalúa el riesgo de cada conductor y ajusta las tarifas.
Recaudó más de $ 500 millones en fondos y ha experimentado un rápido crecimiento en los últimos años. La empresa se ha expandido a varios estados de los Estados Unidos y ha establecido asociaciones con varias compañías de seguros para ofrecer sus productos a un público más amplio.
Metromile
Metromile tiene sede en Estados Unidos, fundada en 2011 por David Friedberg y Steve Pretre. La empresa ofrece seguro de automóvil de pago por milla, lo que significa que cobra a los clientes una tarifa base mensual más una tarifa por milla recorrida. Utiliza un dispositivo instalado en el automóvil para rastrear las millas recorridas y calcular la tarifa correspondiente.
Ha recaudado más de $ 200 millones en fondos y se ha expandido para ofrecer otros productos de seguros, como el seguro de inquilinos. La empresa ha establecido asociaciones con varias compañías de seguros para ofrecer sus productos a un público más amplio y ha experimentado un crecimiento significativo en los últimos años.
Conclusión
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